הכסף, אה הכסף.
הוא מגיע, הוא הולך, ולפעמים…
הוא פשוט לא מספיק, ואז החובות מצטברים.
פתאום אתם מוצאים את עצמכם שקועים עד מעל הראש.
והמחשבה על לשכור עורך דין?
בואו, עם כל החובות האלה, מאיפה אמור להגיע הכסף בשביל זה?!
אבל אל תיתנו לייאוש להשתלט.
רגע לפני שאתם מרימים ידיים או עוברים לגור במערה (עם נוף לים, לפחות), יש בשורה משמחת!
יש דרכים.
דרכים אמיתיות, יעילות, וכן, כאלה שלא יעלו לכם הון תועפות.
בעצם, הן יכולות לעלות לכם בדיוק… אפס שקלים.
כן, קראתם נכון.
עזרה משפטית בחינם לבעיות חובות.
זה לא מיתוס.
זה קיים.
והמטרה שלי היום היא לפרוש בפניכם את המפה המלאה.
הולכים לגלות יחד איפה למצוא את העזרה הזו, למי היא מיועדת, ואיך לנצל אותה עד הטיפה האחרונה כדי לנשום שוב.
בלי לצאת מהבית.
בלי למשכן את הכליה שנותרה.
רק עם קצת ידע ונחישות.
מוכנים לצלול?
המדריך המלא: איך למצוא עזרה משפטית בחינם לבעיות חובות מבלי למכור את סבתא?
בואו נדבר תכלס.
חובות זה דבר מלחיץ.
מאוד מלחיץ.
מעטפות אדומות, טלפונים מנודניקים, איומים סמויים וגלויים.
הרגשה שהאדמה רועדת לכם מתחת לרגליים.
ומה עושים במצב כזה?
הרבה פעמים קופאים.
או שמנסים "לכבות שריפות" לבד, מה שבדרך כלל רק מחמיר את המצב (ספוילר: ללוות כסף מחבר כדי לשלם חוב אחר זה לא פתרון קסם).
וכאן נכנס לתמונה עורך דין.
עורך דין שמתמחה בחובות, בהוצאה לפועל, בפשיטות רגל (או הסדרי חוב), בהתנהלות מול נושים.
מישהו שמכיר את החוקים, את הפסיקות, את הטריקים הקטנים ואת הדרכים היצירתיות לצאת מהפלונטר.
מישהו שיכול לעצור את רכבת הדורסנית של ההוצאה לפועל.
מישהו שיכול לנהל משא ומתן מול הבנקים וחברות האשראי.
מישהו שיכול להסתכל לבעיה בעיניים ולהגיד לכם בדיוק מה הצעד הבא.
הבעיה?
שירות כזה עולה כסף.
ולא מעט.
שכר טרחה של עורך דין יכול להגיע לאלפי שקלים, ולפעמים עשרות אלפי שקלים, תלוי במורכבות המקרה.
ואם אתם עמוק בחובות, הסכומים האלה נראים כמו מדע בדיוני.
אז מה עושים?
מוותרים מראש?
ממש לא!
כי המערכת המשפטית, כמה שזה ישמע מפתיע, מודעת לעניין הזה.
והיא מציעה, באמצעות גופים שונים, שירותי עזרה משפטית.
לפעמים בעלות סמלית ממש, ולפעמים…
בחינם לגמרי.
למי מגיעה העזרה הקסומה הזו? (ואולי גם לך?)
השאלה הראשונה שצצה היא תמיד "טוב, זה בטח לא מיועד בשבילי".
אז בואו ננפץ כמה מיתוסים על ההתחלה.
עזרה משפטית בחינם (או כמעט בחינם) לבעיות חוב לא מיועדת רק למי שגר ברחוב ואין לו שקל על הנשמה.
הקריטריונים בדרך כלל רחבים יותר ממה שחושבים.
העיקר הוא להראות שאתם נמצאים
מה נחשב מצוקה כלכלית?
זה יכול להשתנות קצת בין גוף לגוף, אבל הנה הקווים המנחים העיקריים:
- הכנסה: זה הקריטריון המרכזי. יש ספים של הכנסה מקסימלית (נטו, לרוב) שמזכים בסיוע. הספים האלה לוקחים בחשבון לא רק את המשכורת שלכם, אלא גם את מספר הנפשות במשפחה. ככל שיש יותר נפשות, הסף עולה. הגיוני, לא? יותר פיות להאכיל.
- רכוש: בודקים גם אם יש לכם נכסים משמעותיים (נדל"ן, רכבים יקרים, חסכונות גדולים). אם יש לכם וילה על הים ושלושה רכבי יוקרה, כנראה שלא תהיו זכאים לסיוע חינם. אם יש לכם דירת מגורים יחידה שרובצת עליה משכנתא ענקית, זה סיפור אחר לגמרי.
- סוג החוב: לרוב, הסיוע מיועד לחובות צרכניים, כמו חובות לבנקים, לחברות אשראי, לספקים (חשמל, מים, בזק), חובות למס הכנסה או מע"מ שלא קשורים לעסק פעיל, חובות מזונות ועוד. חובות עסקיים מורכבים יותר ולפעמים דורשים מסלולים אחרים.
- סיכוי משפטי: הגוף המסייע יבחן את המקרה שלכם ויחליט אם יש לו "סיכוי משפטי". כלומר, האם יש באמת מה לעשות מבחינה חוקית כדי לעזור לכם. אם הכל אבוד לחלוטין (למשל, אין שום דרך לעצור הליך שכבר התחיל ואין טענות הגנה רלוונטיות), ייתכן שיציעו לכם רק ייעוץ ראשוני ולא ייצוג מלא. אבל אל תתנו לזה להרתיע אתכם, ברוב המקרים יש בהחלט מה לעשות!
חשוב להבין שהמטרה היא לעזור למי שבאמת מתקשה לשלם על ייצוג משפטי.
הבדיקה היא הוליסטית.
הם יסתכלו על התמונה המלאה שלכם.
אל תניחו שאתם לא זכאים. תמיד כדאי לבדוק!
איפה מסתתרת העזרה הזו? (הרשת הסודית נחשפת!)
אוקיי, השתכנעתם שכדאי לבדוק.
עכשיו השאלה הגדולה: איפה מוצאים אותה?
האמת היא שיש לא מעט מקומות.
חלקם מוכרים יותר, חלקם פחות.
הנה כמה מהשחקנים המרכזיים בזירה:
1. האגף לסיוע משפטי במשרד המשפטים: האבא והאמא של הסיוע הציבורי
זה הגוף הממשלתי הרשמי והגדול ביותר שמעניק סיוע משפטי בחינם או בעלות סמלית.
הם מטפלים במגוון רחב של תחומים, ובעיות חובות והוצאה לפועל הן בהחלט חלק מרכזי מזה.
איך זה עובד? מגישים בקשה מסודרת. עוברים בדיקה כלכלית (הכנסות, הוצאות, רכוש). אם נמצאתם זכאים, הם ממנים לכם עורך דין פרטי שעובד איתם בהסכם, והוא מטפל בתיק שלכם. לפעמים יש השתתפות עצמית קטנה.
למה לפנות אליהם? כי הם רשמיים, מסודרים, ועם גב של המדינה. יש להם סניפים בכל הארץ.
מה חשוב לדעת? התהליך יכול לקחת קצת זמן. יש עומס. ככל שתגישו מסמכים מסודרים יותר, זה יתקדם מהר יותר.
2. עמותות וארגונים חברתיים: הלב הפועם של הסיוע
בישראל יש עמותות רבות ומדהימות שמטרתן לעזור לאנשים במצוקה, ורבות מהן מציעות סיוע משפטי, בין היתר בתחום החובות.
דוגמאות? אל"י (אגודה לזכויות האזרח, לפעמים מטפלים במקרים עקרוניים), עמותות כמו "ידיד" (עוסקים רבות בזכויות חברתיות וכלכליות), מרכזי זכויות שונים שמפעילים ארגונים ספציפיים.
איך זה עובד? לכל עמותה יש קריטריונים ונהלים משלה. לרוב מתחילים בשיחה טלפונית או פגישה ראשונית לבדיקת זכאות. הסיוע יכול לנוע מייעוץ חד פעמי, דרך ליווי והכוונה, ועד ייצוג מלא במקרים מסוימים.
למה לפנות אליהם? הן גמישות יותר לעיתים מהממסד, מכירות לעומק את הבעיות הספציפיות בשטח, ולפעמים מציעות גם מעטפת רחבה יותר (עזרה כלכלית, תמיכה נפשית).
מה חשוב לדעת? היקף הסיוע יכול להשתנות. חשוב לבדוק מראש באיזה סוג חובות הם מתמחים והאם הם מציעים ייצוג או רק ייעוץ.
3. קליניקות משפטיות באוניברסיטאות: המוחות הצעירים והנלהבים
רוב הפקולטות למשפטים באוניברסיטאות ובמכללות הגדולות מפעילות קליניקות משפטיות.
אלה מסגרות שבהן סטודנטים מצטיינים (תחת פיקוח הדוק של עורכי דין בכירים ומרצים מהפקולטה) מעניקים סיוע משפטי בחינם לציבור.
יש קליניקות שמתמחות ספציפית בדיני עבודה, בדיני משפחה, ובטח ובטח שבדיני הוצאה לפועל ופשיטות רגל/חדלות פירעון.
איך זה עובד? פונים לקליניקה הרלוונטית, מגישים בקשה, ועוברים תהליך קבלה. הסטודנטים והמנחים מטפלים בתיק.
למה לפנות אליהם? כי מקבלים שירות מעורכי דין לעתיד (שהם בדרך כלל סופר מוכשרים ומוטיבציונים) ובפיקוח צמוד של אנשי אקדמיה מומחים. השירות בדרך כלל אישי ומסור.
מה חשוב לדעת? הקליניקות פועלות לרוב לפי לוחות זמנים אקדמיים (שנת לימודים), והיקף הפעילות מוגבל יותר. הן בדרך כלל מטפלות במקרים שנחשבים "בעלי עניין ציבורי" או שיש להם היבטים חינוכיים מיוחדים עבור הסטודנטים. שוב, שווה לבדוק!
4. לשכת עורכי הדין ופרויקטים וולונטריים: מעורבות קהילתית
לשכת עורכי הדין עצמה ולעיתים גם מחוזות ספציפיים שלה מפעילים פרויקטים של סיוע משפטי פרו בונו (בהתנדבות) לציבור הרחב.
עורכי דין פרטיים מתנדבים מזמנם ומעניקים ייעוץ ואף ייצוג במקרים מסוימים.
איך זה עובד? פונים ללשכה או לפרויקט הספציפי. בודקים זכאות ומתאימים לכם עורך דין מתנדב.
למה לפנות אליהם? עורכי הדין המתנדבים הם אנשי מקצוע מנוסים מהשוק הפרטי. זה מאפשר לכם לקבל שירות מעורך דין פרטי, בלי לשלם לו.
מה חשוב לדעת? הזמינות וההיקף של פרויקטים כאלה יכולים להשתנות. זה תלוי ברצון הטוב ובזמן הפנוי של עורכי הדין המתנדבים.
מה קורה אחרי שפונים? (המסע אל האור בקצה המנהרה)
אז נניח שהחלטתם לפנות.
כל הכבוד!
זה הצעד הראשון והחשוב ביותר.
עכשיו מה?
התהליך בדרך כלל כולל את השלבים הבאים:
- פנייה ראשונית והגשת בקשה: יוצרים קשר עם הגוף שבחרתם (טלפון, מייל, מילוי טופס באתר). מקבלים הנחיות להגשת בקשה רשמית, הכוללת פרטים אישיים, תיאור הבעיה, ובעיקר – מסמכים רלוונטיים (תלושי שכר, אישורי קצבאות, פירוט חובות, מכתבים מהנושים או מההוצאה לפועל).
- בדיקת זכאות: הגוף בודק את המסמכים שהגשתם ואת התמונה הכלכלית שלכם בהתאם לקריטריונים שלו.
- פגישת ייעוץ ראשונית: אם נמצאתם זכאים, בדרך כלל תקבלו זימון לפגישה עם עורך דין (או סטודנט בפיקוח, בקליניקה). בפגישה זו תפרשו את כל הסיפור שלכם, תציגו את כל המסמכים שיש לכם, והעורך דין יאבחן את המצב.
- גיבוש אסטרטגיה והמשך טיפול: אחרי הפגישה הראשונית והבנת המצב המשפטי והכלכלי, העורך דין יגבש איתכם אסטרטגיה. זה יכול להיות משא ומתן עם נושים, הגשת בקשות מתאימות להוצאה לפועל (איחוד תיקים, טענת "פרעתי", ביטול עיקולים שאינם חוקיים), הגשת בקשה לחדלות פירעון (פשיטת רגל בעבר) ועוד. אם הוחלט לקחת את התיק לטיפול מלא, ימשיכו ללוות אתכם בתהליך.
התהליך דורש
העורך דין הוא המצפן, אבל אתם צריכים לנווט איתו.
תצטרכו לאסוף מסמכים, לענות על שאלות, להיות זמינים.
אף אחד לא יכול לעשות את זה במקומכם.
אבל היי, אם תעשו את זה, יש סיכוי מצוין לראות שיפור משמעותי במצב.
האם כל בעיות החובות מתאימות לסיוע חינם? (?)
שאלה מצוינת!
התשובה היא… לא תמיד.
כמו שכבר רמזנו, חובות עסקיים, במיוחד מורכבים, לא תמיד יתאימו למסגרות האלה.
גם מקרים פליליים שקשורים לחובות (הוצאת שיקים ללא כיסוי בהיקף גדול, למשל) עשויים להיות מסובכים מדי או לדרוש סוג אחר של סיוע משפטי (סנגוריה ציבורית במקרים פליליים).
חובות מזונות, לעומת זאת, בדרך כלל כן מטופלים במסגרות הסיוע המשפטי, במיוחד באגף לסיוע משפטי.
מה לגבי חובות קטנים יחסית?
לפעמים, גם אם הסכום לא ענק, אם הוא מכניס אתכם ללופ של הוצאה לפועל ועיקולים, זה בהחלט עילה לפנייה לסיוע.
השורה התחתונה היא: אל תניחו מראש שהמקרה שלכם לא מתאים.
תמיד שווה להתייעץ.
מקסימום יגידו לכם שזה לא מתאים ויכוונו אתכם לאפיקים אחרים (שגם הם יכולים להיות יעילים וזולים יותר מעורך דין פרטי "רגיל").
מיתוסים נפוצים על סיוע משפטי חינם (שפשוט לא נכונים!)
יש כל מיני דעות קדומות על סיוע משפטי חינם.
בואו נסתכל על כמה מהן ונראה למה הן טעות:
- "השירות ברמה נמוכה כי זה בחינם": שטויות במיץ עגבניות. עורכי הדין שמעניקים סיוע באגף לסיוע משפטי הם עורכי דין מוסמכים ומנוסים. בקליניקות, הסטודנטים אולי חסרי ניסיון, אבל הם מפוקחים על ידי עורכי דין מהשורה הראשונה ששמם הטוב מונח על הכף. בעמותות, עובדים מקצוענים שמחוייבים חברתית. האינטרס של כל הגופים האלה הוא לתת את השירות הכי טוב שאפשר, כי הצלחה שלהם זו הצלחה שלכם, ולהיפך.
- "זה רק למי שהוא באמת 'מסכן'": כאמור, הקריטריונים רחבים יותר. מצוקה כלכלית זה עניין יחסי, והיא יכולה להגיע לכל אחד. פתאום פיטורין, מחלה, גירושין, עסק שנסגר – החובות מצטברים מהר. לא צריך להיות חסר בית כדי להיות זכאי.
- "זה מסובך ומסורבל מדי לפנות": נכון, יש בירוקרטיה, כמו בכל דבר מול גוף גדול. אבל זה לא בלתי אפשרי. טפסים, מסמכים… זה דורש קצת מאמץ, אבל התמורה יכולה להיות עצומה. הרבה יותר מסורבל ומלחיץ להתמודד לבד מול מערכת ההוצאה לפועל.
- "הם לא באמת יילחמו בשבילי": המנדט של הגופים האלה הוא לייצג את האינטרסים שלכם. הם שם כדי לעזור לכם לצאת מהחובות או להגיע להסדר סביר. הם ינהלו משא ומתן, יגישו בקשות, וכן, גם יילחמו בבתי משפט או בהוצאה לפועל אם צריך. זה התפקיד שלהם.
אז אל תתנו למיתוסים לעצור אתכם.
תבדקו את הזכאות שלכם.
תפנו.
תנסו.
מה כבר יש לכם להפסיד? (עוד כסף שאין לכם ממילא?)
5+ שאלות בוערות (ותשובות מהירות!)
אני חייב כסף לבנק וגם למס הכנסה. האם סיוע משפטי יכול לעזור לי בשני סוגי החובות?
בדרך כלל כן! סיוע משפטי מטפל במגוון רחב של חובות, כולל חובות לבנקים ולרשויות כמו מס הכנסה ומע"מ (כל עוד הם לא נובעים מעסק פעיל). הם יכולים לטפל בכל החובות יחד, למשל במסגרת בקשה לחדלות פירעון (איחוד תיקים).
כמה זמן לוקח לקבל עזרה מרגע הפנייה?
זה משתנה מאוד בין גוף לגוף ובהתאם לעומס. באגף לסיוע משפטי זה יכול לקחת שבועות עד חודשים מרגע הגשת הבקשה ועד מינוי עורך דין, תלוי בסניף ובעומס. בעמותות ובקליניקות זה יכול להיות מהיר יותר או איטי יותר, תלוי בנהלים שלהם. חשוב לפנות מוקדם ככל האפשר!
האם אני יכול לבחור את עורך הדין שיטפל בי אם אקבל סיוע?
בדרך כלל לא. באגף לסיוע משפטי ממנים לכם עורך דין מתוך רשימת עורכי הדין שעובדים איתם. בעמותות או קליניקות אתם מטופלים על ידי הצוות שלהם. המטרה היא להתאים לכם איש מקצוע מתאים לנושא, לאו דווקא עורך דין ספציפי שאתם מכירים או רוצים.
יש לי רק חוב אחד קטן יחסית, אבל הוא בהוצאה לפועל. האם שווה לפנות לסיוע?
בהחלט שווה לבדוק. גם חוב קטן בהוצאה לפועל יכול לגרום להליכים דרסטיים כמו עיקול חשבון בנק או עיקול משכורת. ייעוץ משפטי יכול לעזור לכם להבין את האפשרויות שלכם, כמו הגשת בקשה לפריסת תשלומים או בדיקת טענת "פרעתי", וזה יכול לחסוך לכם המון עוגמת נפש וכסף בהמשך.
האם סיוע משפטי יעזור לי גם אם אני לא זכאי לחדלות פירעון?
כן. סיוע משפטי זה לא רק פשיטת רגל. עורכי הדין יכולים לעזור לכם במגוון דרכים אחרות, כמו ניהול משא ומתן ישיר מול הנושים להפחתת החוב או פריסתו, הגשת בקשות שונות להוצאה לפועל כדי להקל על מצבכם (כמו איחוד תיקים או הגבלת יכולת), או פשוט להסביר לכם את הזכויות שלכם מול הנושים.
פניתי לגוף אחד ולא נמצאתי זכאי. האם כדאי לנסות לפנות לגופים אחרים?
בהחלט כן! לקריטריונים של זכאות יש גמישות מסוימת בין גוף לגוף. ייתכן שבאגף לסיוע משפטי לא הייתם זכאים מסיבה מסוימת (למשל, הכנסה מעט גבוהה מהסף), אבל עמותה מסוימת עם קריטריונים שונים דווקא תוכל לעזור לכם. או שהמקרה שלכם מתאים יותר להתמחות של עמותה ספציפית או קליניקה באוניברסיטה. אל תתייאשו מפנייה אחת!
לסיום (אבל אל תגידו "לסיום" בקול רם, זה סתם כותרת…)
אז הנה זה.
השטיח האדום, או יותר נכון, המפה המפורטת, לצאת מהבור הכלכלי בעזרת עזרה משפטית חינמית.
זה לא קסם.
זה לא הולך לפתור את כל הבעיות בלחיצת כפתור.
זה ידרוש מכם מאמץ.
סבלנות.
איסוף מסמכים (אהההה…).
אבל זה אפשרי.
זה קיים.
ויש אנשים וארגונים שכל המטרה שלהם בחיים היא לעזור בדיוק במצבים כאלה.
החובות הם לא גזרת גורל.
הפחד והייאוש הם לא האפשרויות היחידות.
יש דרך החוצה, והיא מתחילה בלהושיט יד ולבקש עזרה.
עזרה מקצועית.
שלא תרושש אתכם עוד יותר.
המידע הזה בידיים שלכם עכשיו.
מה תעשו איתו?
הבחירה כולה שלכם.
אבל אם אתם שואלים אותי…
שווה לנסות.
קדימה.
צאו לדרך.
נשימה עמוקה.
יש תקווה.
0 Comments