מה זה פוליסת חסכון

פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי המוצע על ידי חברות ביטוח המשמש כתכנית חיסכון והשקעות. הוא מוסדר ומפוקח על ידי רשות שוק ההון, המבטיח שהוא עומד בסטנדרטים מסוימים ושומר על האינטרסים של המשקיעים. בניגוד לתכניות חיסכון בנקאיות מסורתיות המציעות ריבית מינימלית, פוליסות חיסכון כמו הראל מגוון מספקות לאנשים פרטיים הזדמנות להשקיע את כספם וליהנות מתשואות גבוהות יותר.

יתרונות של פוליסת חסכון

1.אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון הוא הנזילות הבלתי מוגבלת ותכונת המשיכה בחינם. בניגוד לחיסכון פנסיוני הננעל עד גיל פרישה, כספים המושקעים בפוליסת חיסכון ניתנים לגישה ולניצול של המשקיע בכל עת. גמישות זו מאפשרת לאנשים למשוך את כל הסכום או לבצע משיכות חלקיות בכל פעם שמתעורר הצורך, ומספקת להם חופש כלכלי וגישה מיידית לחסכונותיהם.

2.יתרון בולט נוסף של פוליסות חיסכון הוא פיזור הסיכונים הרחב בתיק ההשקעות. פוליסות אלו מציעות גישת השקעה מגוונת, המקצה כספים לא רק לשוק ההון אלא גם לנכסים בלתי סחירים כגון תשתיות, נדל"ן וקרנות פרטיות. על ידי פיזור הסיכונים על פני נכסים שונים, פוליסות החיסכון שואפות לשמור על יציבות ולהפחית את ההשפעה של תנודות השוק על ערך התיק הכולל. גיוון זה בהשקעות מבדיל בין פוליסת חיסכון לבין מוצרי חיסכון אחרים כמו קרנות נאמנות או תיקים בניהול בנק.

3.יתרה מזאת, פוליסות החיסכון מספקות למשקיעים את הגמישות לבחור בין מסלולי השקעה שונים ומעבר ביניהם מבלי לגרור עלויות נוספות או מיסים. בניגוד לקרנות נאמנות, שבהן מעבר בין קרנות עשוי לעורר מס רווחי הון, פוליסות החיסכון מציעות את החופש להחליף מסלול מבלי להיחשב כאירוע חייב במס. זה מאפשר לאנשים להתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלהם בהתאם לסובלנות הסיכון והיעדים הפיננסיים שלהם.

לסיכום, פוליסת חיסכון באתר פריפלן ביטוח ופיננסים היא תכנית חיסכון והשקעות מוסדרת המוצעת על ידי חברות הביטוח. היא מציעה לאנשים פרטיים את ההזדמנות להשקיע את כספם, ליהנות מתשואות פוטנציאליות גבוהות יותר ולשמור על נזילות עם יכולת למשוך כספים ללא קנסות.