איך לחסוך כסף לטיול הגדול אחרי צבא: המדריך המלא למשתחרר

איך לחסוך לטיול של החיים? המדריך הפחות משעמם למשתחרר

אז הרגע הורדתם מדים, סיימתם פרק מטורף בחיים, והראש? כבר בקוסטה ריקה, או נפאל, או אולי בכלל בחופי תאילנד. הטיול הגדול אחרי צבא. מיתוס. חלום. רגע החופש האולטימטיבי לפני שהחיים האמיתיים מתחילים באמת. רק רגע. לפני שאתם שולפים את כרטיס האשראי הראשון שנופל ליד (או יותר נכון, דורשים מההורים), בואו נדבר תכלס. על החלק הפחות סקסי של הסיפור. הכסף.

כן כן, המילה שגורמת לרבים מאיתנו לכווץ את הפנים כאילו אכלנו לימון. אבל האמת היא, הטיול הזה, הגדול והמופלא ככל שיהיה, לא ישלם על עצמו. הוא גם לא ייפול מהשמיים (אלא אם זכיתם בלוטו, ובמקרה כזה אתם מוזמנים לדלג לפסקה הבאה). כדי שהחלום יהפוך למציאות, אתם הולכים לעבוד קשה. לא רק לנקות שולחנות במסעדה או לארוז במפעל (אלה רק האמצעים), אלא לעבוד קשה על ההרגלים שלכם. על איך אתם מסתכלים על כסף. ובעיקר, איך אתם שומרים אותו.

המאמר הזה לא הולך להיות עוד מדריך יבשושי מלא בגרפים ותיאוריות כלכליות מסובכות. הוא הולך להיות המדריך האמיתי. זה שידבר איתכם בגובה העיניים, יצחיק אתכם מדי פעם (כי אם לא נצחק, נבכה), ויספק לכם את הכלים הכי פרקטיים שיש כדי שלא תגיעו לטיול ותהיו שבורים אחרי שבוע. כי המטרה היא לטייל, לא רק לשרוד. והמטרה שלכם, אחרי שתקראו את הכל עד הסוף, היא להרגיש שאתם לגמרי בשליטה על היעד הפיננסי הזה. מוכנים? קחו נשימה עמוקה. יאללה בלאגן.

רגע של אמת: איפה אתם באמת עומדים (ולא, זה לא עניין למגדת עתידות)

סיימתם צבא. קיבלתם פיקדון (הללויה!). אולי יש לכם גם מענק שחרור או מענק עבודה מועדפת אם אתם קשוחים במיוחד. נשמע הרבה כסף, נכון? אז זהו, שלא בטוח. העולם בחוץ יקר יותר ממה שזכרתם. שכירות, חשבונות, יציאות, בגדים (כי פתאום יש לכם מה ללבוש חוץ ממדים!). והכסף הזה? הוא יכול להיעלם מהר יותר ממה שאתם מסוגלים להגיד "וואו, איזה יקר פה".

הצעד הראשון והכי חשוב הוא להבין את התמונה הגדולה. מה המצב הפיננסי שלכם עכשיו? בלי קיצורי דרך, בלי לעגל פינות. פשוט נשימה עמוקה, ומבט קר ומפוכח על חשבון הבנק שלכם. וכשאתם עושים את זה, שימו לב לא רק ליתרה. תסתכלו על התנועות. על ההוצאות. על מה שבא ועל מה שיוצא, ובעיקר, לאן זה יוצא.

האם אתם מבזבזים בלי לשים לב? סימנים שאתם חייבים לעצור

בואו נודה בזה. קל מאוד לשחרר את הרסן אחרי ששנתיים-שלוש היינו תחת משטר נוקשה. פתאום אתם אדונים לעצמכם (פחות או יותר), ויש פיתוי עצום ל"להשלים" על כל מה שהפסדתם. יציאות כל ערב, שופינג אונליין, מסעדות יקרות. נשמע מוכר?

• קונים קפה בחוץ כל בוקר?
• מזמינים וולט יותר מדי פעמים בשבוע?
• קונים בגדים או גאדג'טים שאתם לא באמת צריכים?
• יוצאים לבלות בלי לתכנן תקציב לאותו ערב?
• הכסף פשוט נעלם לכם מהחשבון ואתם לא מבינים איך?

אם עניתם "כן" על רוב השאלות האלה, אל דאגה. זה המצב של הרבה מאוד אנשים. החדשות הטובות הן שאתם מודעים לזה עכשיו. והמודעות היא חצי מהדרך. החצי השני? הוא פשוט להתחיל לעשות דברים אחרת. בשביל הטיול ההוא, אתם זוכרים?

כמה כסף אתם באמת צריכים לטיול החלומות? בואו נחשב מסלול

השלב הבא הוא להגדיר יעד. כמה כסף אתם באמת צריכים לטיול שלכם? התשובה משתנה כמובן. טיול בדרום אמריקה יעלה אחרת מטיול במזרח הרחוק, או קרוז באירופה. וגם אופי הטיול משנה – האם אתם מטיילים בזול ובלי שירותים (גישה שקל לדבר עליה פחות ליישם), או מתפנקים קצת בבתי מלון ומסעדות טובות?

אל תפחדו מהמספר שייצא בסוף. הוא לא מפחיד. הוא רק יעד. ומטרות ברורות הן קלות יותר להשגה.

איך מחשבים את המספר הזה?

1. הגדירו יעד (בערך): איפה אתם רוצים לטייל? לכמה זמן?
2. תחקיר קטן: חפשו ברשת (במדריכים טובים, לא בפורומים אקראיים) כמה עולה טיול ביעד הזה, לפרק הזמן שאתם רוצים. קחו בחשבון טיסות, לינה, אוכל, תחבורה פנימית, אטרקציות, ובזבוזים אישיים (כי חייבים קצת שופינג או מזכרות, נו). קחו טווח מחירים – מינימום ומקסימום. עדיף להיות שמרנים ולקחת את המספר הגבוה יותר.
3. הוסיפו בלת"מ (בלתי מתוכנן): תמיד יש הוצאות לא צפויות. מזוודה שנשברת, קנס תנועה במדינה זרה, פתאום בא לכם לצלול או לקפוץ בנג'י כי "חייבים". הוסיפו עוד 10%-15% לסכום שחישבתם.
4. הפחיתו את ההון ההתחלתי: כמה כסף יש לכם כבר עכשיו? פיקדון, מענק, חיסכון קיים? הפחיתו את זה מהיעד הכולל.

המספר שקיבלתם? זה הסכום שאתם צריכים לחסוך. נניח יצא לכם 40,000 ש"ח. זה נשמע עכשיו כמו משימה בלתי אפשרית? אז זהו, שלא. זה רק דורש תוכנית.

מבצע חיסכון: 5 דרכים (שבאמת עובדות) להשיג את היעד

עכשיו מגיעים ללב העניין. איך עוברים מ"אני צריך לחסוך X שקלים" ל"יש לי X שקלים בחשבון"? זה לא קסם. זה עבודה. אבל זו עבודה עם פרס שווה במיוחד בסוף.

1. גזרו ושפרו: קיצוץ הוצאות חכם (לא סתם "אל תוציאו כסף")

קיצוץ הוצאות לא חייב להיות עינוי. זה יכול להיות אופטימיזציה. במקום לוותר על הכל, תתמקדו בדברים שמבזבזים לכם את הכסף בלי שאתם באמת נהנים מהם. עקבו אחרי ההוצאות שלכם במשך חודש. תהיו מופתעים איפה הכסף נעלם. ואז, התחילו לקצץ.

• אוכל ושתייה בחוץ: כן, זה הסעיף הראשון והכי כואב. במקום קפה ב-15 ש"ח כל בוקר, קנו קפה ותכינו בבית/בעבודה. צמצמו יציאות למסעדות יקרות, עברו יותר לבישול ביתי או ארוחות חברים.
• מנויים שאתם לא משתמשים בהם: נטפליקס, ספוטיפיי, חדרי כושר שלא הגעתם אליהם בחודשים האחרונים. בטלו אותם. הם לא שווים את הטיול.
• בגדים וגאדג'טים: שאלו את עצמכם ברצינות: אני באמת צריך את זה? זה ישפר את איכות החיים שלי משמעותית או שזה סתם "בא לי"? רוב הסיכויים שזה "בא לי". וה"בא לי" הזה עולה לכם בדולרים לטיול.
• תחבורה: אם אפשר, סעו באוטובוס או רכבת במקום ברכב פרטי (שעולה דלק, חניה, ביטוח). אפילו אופניים או קורקינט יכולים להיות אופציה זולה ובריאה יותר.
• קניות אימפולסיביות: אל תיכנסו לסופר רעבים. אל תיכנסו לקניון סתם "לשרוף זמן". עשו רשימת קניות והיצמדו אליה. זה נשמע בנאלי, אבל זה עובד פלאים.

זכרו, כל שקל שחסכתם על משהו מיותר הוא שקל שמקרב אתכם לטיול.

2. הגדילו הכנסות: עבודה, עבודה, ועוד קצת עבודה (כן, מועדפת זה כדאי)

קיצוץ הוצאות לבד לרוב לא יספיק, אלא אם אתם חיים במצב ספרטני לגמרי (וזה קשה לאורך זמן). הדרך השנייה היא פשוט להרוויח יותר כסף. עבודה מועדפת היא אופציה מצוינת. היא גם מספקת מענק שחרור נוסף, וגם לרוב מספקת שכר שמאפשר לחסוך. אל תפחדו מעבודות שנחשבות "קשות" או "פחות זוהרות". המטרה היא לחסוך. והעבודות האלה לרוב משלמות לא רע ומאפשרות לשים כסף בצד.

חושבים מחוץ לקופסה? יש לכם כישרון מיוחד? אולי שיעורים פרטיים, עיצוב גרפי פרילנס, כתיבת תוכן, אפילו מכירת עבודות יד. כל מקור הכנסה נוסף, גם אם קטן, מצטבר. הפכו את הזמן הפנוי שלכם לכסף. במקום לראות עוד סדרת בינג' (שעולה כסף דרך מנויים וזמן שאתם לא מרוויחים בו), עשו משהו שמכניס לכם עוד כמה שקלים.

3. הפיקדון: נכס יקר ערך (אל תבזבזו אותו על שטויות!)

פיקדון השחרור הוא אחד הכלים הפיננסיים הכי חזקים שיש לכם עכשיו. הוא סכום כסף משמעותי יחסית, שמיועד למטרות ספציפיות. וכן, טיול גדול בהחלט נכלל ברשימה. אל תפלו בפיתוי למשוך אותו על רכב חדש, או על מסיבה גדולה מדי, או על כל דבר אחר שהוא לא חלק מתוכנית החיסכון שלכם לטיול. שקלו להשאיר חלק מהפיקדון סגור עד לרגע הטיול עצמו. הוא מהווה רשת ביטחון וגם יבטיח שחלק משמעותי מהכסף לטיול כבר קיים ונעול.

4. השקעות (כן, כן, גם בסכומים קטנים): הכסף עובד בשבילכם

נשמע מפחיד? מסובך? זה ממש לא חייב להיות ככה. בעולם של היום, אפשר להתחיל להשקיע בסכומים קטנים יחסית, אפילו כמה מאות שקלים בחודש, דרך אפליקציות או בתי השקעות שמציעים מסלולים ידידותיים למשתמש. כסף שיושב בחשבון העובר ושב פשוט מאבד מערכו בגלל אינפלציה. כסף שמושקע (גם במסלול סולידי יחסית) יכול לגדול ולהרוויח לכם עוד כסף, בזמן שאתם עובדים או אפילו ישנים.

אל תצפו להתעשר מהשקעות קטנות בשנה-שנתיים, אבל זו דרך מצוינת לגרום לכסף שלכם "לעבוד". התייעצו עם יועץ פיננסי (אפילו זה של הבנק, אבל היו ביקורתיים), למדו קצת את הנושא בעצמכם, ותתחילו בקטן. זה לא רק יקרב אתכם לטיול, זה גם ייתן לכם הרגל פיננסי נכון לחיים.

5. הגדירו תקציב חודשי (ואל תפחדו ממנו): המסגרת שמאפשרת חופש

הדבר הכי משחרר הוא לדעת בדיוק כמה כסף יש לכם, כמה אתם מוציאים, וכמה אתם חייבים לחסוך כל חודש כדי להגיע ליעד שלכם בזמן. קחו את הסכום שאתם צריכים לחסוך (מהחישוב שעשיתם קודם), חלקו אותו במספר החודשים שיש לכם עד למועד המתוכנן של הטיול (או עד שתגיעו לסכום הנדרש), וקיבלתם את יעד החיסכון החודשי שלכם.

עכשיו, בנו תקציב חודשי ריאלי: הכנסות (משכורת, פיקדון, הורים אם עוזרים), הוצאות קבועות (שכירות, חשבונות), והוצאות משתנות (אוכל, בילויים, תחבורה). הסכום שנשאר אחרי ההוצאות הקבועות הוא הסכום שאתם יכולים לנהל. קבעו לעצמכם סכום סביר להוצאות משתנות, וודאו שמה שנשאר בסוף החודש (אחרי כל ההוצאות וכל ההכנסות) הוא לפחות בגובה יעד החיסכון החודשי שלכם. ואז, הדבר הכי חשוב: העבירו את הסכום הזה מיד לחשבון חיסכון נפרד. ברגע שהוא עבר, הוא "לא קיים" עבור הוצאות שוטפות. זה כסף לטיול. נקודה.

הפיל שבחדר: איך להתמודד עם הורים, חברים ופיתויים?

לחסוך זה קשה. זה דורש ויתורים. זה דורש "לא" לעצמכם לפעמים, ו"לא" גם לסביבה. איך עושים את זה בלי להפוך למרירים או מנודים חברתית?

• דברו עם ההורים: אם הם עוזרים לכם, היו שקופים לגבי היעדים שלכם. אולי הם יוכלו לעזור לכם בדרך (לא בהכרח בכסף, אלא בעצות, או בארוחות שחוסכות לכם בישול).
• דברו עם החברים: הסבירו להם שאתם חוסכים לטיול. חברים אמיתיים יבינו ויתמכו. אולי אפילו יצטרפו אליכם לבילויים זולים יותר (פיקניק בפארק במקום מסעדה יקרה, ערב משחקי קופסה במקום בר). מי שלא מבין ומלגלג? אולי זה סימן לחשוב מחדש על החברות הזו (טוב, אולי קצת ציני מדי, אבל הבנתם את הרעיון).
• מצאו תחליפים זולים: במקום סרט בקולנוע, צפו בבית. במקום מסעדה יוקרתית, גלו את קסם אוכל הרחוב או המסעדות הקטנות והמקומיות. יש עולם שלם של בילויים שפויים מבחינה כלכלית.
• תזכירו לעצמכם למה אתם עושים את זה: תלו תמונות של היעד על המקרר, על המסך במחשב, בארנק. כל פעם שקשה לוותר על משהו, תסתכלו על התמונה הזו ותגידו לעצמכם: "זה שווה את זה".

העיקר הוא לא להיכנס לדיכאון חיסכון. אפשר ורצוי להשאיר מקום בתקציב גם לבילויים והנאות קטנות. המטרה היא איזון. לחסוך את רוב הכסף, אבל לא לוותר על החיים לגמרי בתקופת החיסכון. זה רק יעייף אתכם ויגרום לכם לשבור את הדיאטה הפיננסית מהר מדי.

שאלות בוערות ששאלתם (ובטח לא חשבתם לשאול)

שאלה 1: מה עדיף, לחסוך מהר בטירוף ולהיות שבורים, או לחסוך לאט יותר בנחת?

תשובה: איזון הוא המפתח. חיסכון מהיר מדי יכול להתיש ולגרום לכם לוותר. חיסכון איטי מדי יכול לגרום לכם לאבד מוטיבציה. מצאו קצב שמאפשר לכם גם לחסוך משמעותית וגם ליהנות מהחיים (בגרסה הצנועה יותר) בתקופת החיסכון.

שאלה 2: האם כדאי לקחת הלוואה קטנה כדי "להשלים" את הסכום לטיול?

תשובה: לרוב, התשובה היא חד משמעית: לא! הלוואה לטיול היא לא השקעה טובה. אתם תידרשו להחזיר אותה בריבית כשכבר תהיו בחו"ל או מיד כשתחזרו, וזה רק יוסיף עליכם עומס פיננסי בתקופה שגם כך תהיה מאתגרת (מציאת עבודה, כניסה לשוק האזרחי). חסכו בעצמכם. זה מספק יותר וגם נכון פיננסית.

שאלה 3: האם אפשר לשלב עבודה בחו"ל בזמן הטיול כדי להמשיך לחסוך או לממן את הטיול?

תשובה: זו אופציה פופולרית (עבודות כמו מכירה בעגלות, מלונאות באלסקה וכו'). זה יכול להאריך את הטיול ולספק הכנסה משמעותית. החיסרון הוא שזו עבודה קשה שלוקחת זמן יקר מהטיול עצמו. אם אתם מוכנים לזה, זה יכול להיות פתרון מצוין. חקרו טוב את האפשרויות וההיתרים הנדרשים.

שאלה 4: מה לעשות אם אני לא מצליח לעמוד ביעד החיסכון החודשי שהצבתי לעצמי?

תשובה: אל תיכנסו ללחץ. בדקו איפה הייתם פחות יעילים. האם התקציב שהגדרתם היה ריאלי? האם היו לכם הוצאות לא צפויות גדולות? עשו התאמות. אולי צריך לצמצם עוד קצת הוצאות, או להגדיל הכנסה (אקסטרה משמרת?). העיקר הוא לא לוותר, אלא ללמוד ולהשתפר.

שאלה 5: האם כדאי לפתוח חשבון בנק נפרד רק לחיסכון לטיול?

תשובה: בהחלט כן! זו אחת הדרכים הכי יעילות לוודא שהכסף הזה לא "נאכל" על ידי הוצאות שוטפות. העבירו לשם את יעד החיסכון החודשי שלכם או כל סכום נוסף שאתם מצליחים לחסוך. זה ייתן לכם תמונת מצב ברורה כמה כסף יש לכם *באמת* לטיול.

שאלה 6: האם כדאי להשתמש בכרטיסי אשראי בחו"ל או במזומן?

תשובה: שילוב הוא לרוב הכי טוב. כרטיס אשראי נוח לעסקאות גדולות יותר, הזמנות און-ליין, וחירום. מזומן טוב לשווקים, תחבורה קטנה, ועסקאות קטנות. בדקו את עמלות ההמרה והמשיכה של הכרטיסים שלכם לפני הטיול. קחו איתכם סכום התחלתי במזומן, אבל אל תסתובבו עם סכומים גדולים מדי מחשש גניבה/אובדן.

שאלה 7: איך שומרים על הכסף בזמן הטיול עצמו?

תשובה: זו שאלה חשובה! פזרו את הכסף. אל תחזיקו הכל במקום אחד. חלק בכרטיס אשראי, חלק בכרטיס אחר, קצת מזומן בכיס, קצת במקום נסתר במזוודה או בתיק. השתמשו בכספות בבתי מלון/הוסטלים אם יש. היו מודעים לסביבה שלכם, במיוחד במקומות הומי אדם או בשווקים. צלמו את פרטי הכרטיסים שלכם (בלי הקוד כמובן) ושמרו בתמונה בטלפון (או בענן מאובטח) למקרה של אובדן.

אז הנה זה. לא קסמים, לא נוסחאות סודיות. פשוט עבודה קשה, תכנון, משמעת עצמית, והרבה פוקוס על המטרה. הטיול הגדול של אחרי צבא הוא הזדמנות מדהימה. זו תקופה של חופש, של גילוי עצמי, של חוויות שלא תשכחו לעולם. ולמרות שנדמה שזה רק "לטוס ולטייל", החלק של החיסכון הוא לא פחות קריטי להצלחת הטיול כולו.

אל תחכו לרגע האחרון. התחילו לחסוך היום. כל שקל נחשב. כל ויתור קטן מקרב אתכם. תהיו חכמים, תהיו מתוכננים, ואל תתנו לכסף להיות המכשול ביניכם לבין ההרפתקה הבאה שלכם. כי הטיול הזה לגמרי שווה את זה. לגמרי.