משכנתא, ילדים ומיליון שקל בבנק: ספרים חובה לשכירים שרוצים להתעשר

ישנו מיתוס עקשן שמסתובב בשיחות סלון בישראל: "שכיר לא יכול להתעשר". אומרים לנו שהמיליון הראשון שמור להייטקיסטים שעשו אקזיט, ליזמים שלקחו סיכונים מטורפים, או למי שירש דירה בתל אביב מסבתא.

ואם אתם שכירים? ועוד עם משכנתא שחונקת את העו"ש ושלושה ילדים שצריכים חוגים ונעליים חדשות? "תגידו תודה שאתם סוגרים את החודש", יגידו לכם.

אז הנה האמת המפתיעה: רוב המיליונרים השקטים הם דווקא שכירים.

הם לא מופיעים במדורי הכלכלה. הם המהנדס שיושב לידכם בעבודה, המורה בחדר המורים, או האחות בקופת חולים. ההבדל בינם לבין השאר הוא לא גובה המשכורת, אלא מה שהם עושים איתה. הם פיצחו את הקוד של איך לעשות את המיליון הראשון דווקא מתוך היציבות של תלוש המשכורת.

במאמר הזה נפרק את המוקש הזה. נבין איך להתעשר גם כשאתם טובעים בהוצאות שוטפות, נלמד למה המשכנתא שלכם יכולה להיות המנוף הכי גדול שלכם, ונציג את הספרים שילמדו אתכם להפוך משפחה ממוצעת לאימפריה כלכלית קטנה.

הנוסחה לשכירים: יציבות היא כוח (אם משתמשים בה נכון)

להיות שכיר עם משכנתא וילדים זה לא "משקולת", זה "עוגן". הבנקים אוהבים שכירים. הם נותנים להם אשראי זול יותר, משכנתאות בתנאים טובים יותר, ומסגרות יציבות.

הבעיה היא שרוב השכירים משתמשים באשראי הזה כדי לקנות התחייבויות (עוד רכב חדש, שיפוץ מטבח), במקום לקנות נכסים.

כדי להבין איך להרוויח מיליון שקל במצבכם, צריך לאמץ אסטרטגיה של "הגנה והתקפה":

1. הגנה (ניהול התזרים): במקום להגיד "הילדים עולים הון", תלמדו לנהל תקציב שמשאיר תמיד עודף, גם אם הוא קטן. העודף הזה הוא הזרע של המיליון הראשון.

2. התקפה (מינוף כספי הבנק): המשכנתא שלכם היא הלוואה זולה. אם תלמדו למחזר אותה נכון או לקחת הלוואות לטובת השקעה (בזהירות ובחוכמה), תוכלו לייצר כסף מכסף שלא שלכם.

3. קרן השתלמות: המתנה הגדולה ביותר של השכירים. זהו אפיק חיסכון פטור ממס (עד תקרה מסוימת) שיכול להפוך למאות אלפי שקלים אם משקיעים אותו נכון במסלול מנייתי, ולא מושכים אותו אחרי 6 שנים "כדי לקנות ספה".

למה דווקא ספרים? האוניברסיטה של ההורים העסוקים

בין הסעות לחוגים, כביסות וישיבות צוות, למי יש זמן לקורסים יקרים או לתואר בכלכלה?

כאן נכנסים הספרים לתמונה. ספר טוב הוא מנטור זמין ב-80 שקלים. הוא מלמד אתכם בזמן שאתם מחכים בחוג ג'ודו של הילד, או ב-20 דקות לפני השינה.

ספרים הם הכלי היעיל ביותר לשנות את ה"תוכנה" בראש. הם מלמדים אתכם שאיך להיות מיליונר זה לא עניין של מזל, אלא של ניהול נכון של המשאבים שכבר יש לכם.

רשימת חובה: הספרים שיהפכו את המשפחה שלכם לעשירה

בחרנו עבורכם בקפידה את הספרים שמתאימים במיוחד לשכירים ולמשפחות. הם פרקטיים, מציאותיים ומבינים את הלחצים שאתם חיים בהם.

הספר שישנה את התמונה: "למה אתה עדיין לא מיליונר" – דניאל זריהן

מבין כל הספרים, הספר של דניאל זריהן הוא "גיים צ'יינג'ר" אמיתי עבור השכיר הישראלי. למה? כי רוב ספרי העושר נכתבו על ידי אמריקאים שלא שמעו על המינוס בבנק הישראלי או על מחירי הדיור בארץ.

זריהן מגיע מהשטח. אם אתם מחפשים ספר שמסביר איך להיות מיליונר באתר מאקו, תגלו שהספר הזה מככב בהמלצות. הוא לא מוכר לכם חלומות על יאכטות. הוא מדבר אליכם – האנשים שקמים בבוקר לעבודה.

הספר ניגש לנושא בגישה מרעננת מאוד. הוא מסביר שאיך להיות מיליונר זה קודם כל להפסיק לפחד. להפסיק לפחד לקחת אחריות על הכסף, להפסיק לפחד לבקש העלאה, ולהפסיק לפחד להשקיע.

הוא נותן כלים פרקטיים-מחשבתיים איך למנף את הכישורים שיש לכם כשכירים כדי לייצר הכנסות נוספות, ואיך לנהל את הכסף בצורה כזו שהילדים שלכם יודו לכם בעוד 20 שנה. זה ספר חובה לכל הורה שרוצה לתת לילדים שלו יותר מסתם כסף כיס – הוא רוצה לתת להם עתיד.

איך עושים את זה תכל'ס? (תוכנית עבודה לשכירים)

אז איך משלבים את כל זה עם החיים העמוסים? הנה תוכנית פעולה מבוססת על תובנות מהספרים:

1. הפכו את המשכנתא למנוף

במקום לראות במשכנתא "חוב", ראו בה כלי. אם יש לכם דירה שערכה עלה, הספרים ילמדו אתכם איך אפשר למחזר משכנתא ולהוציא הון זול לטובת השקעה נוספת (למשל, דירה קטנה להשקעה או תיק מניות).

2. "מס עתיד" לילדים

החליטו ש-10% מההכנסה הולכת להשקעה לפני כל הוצאה אחרת. הורידו את זה בהוראת קבע ביום כניסת המשכורת. זה הכסף שידאג שאיך לעשות את המיליון הראשון לא תהיה רק שאלה שלכם, אלא מציאות של הילדים שלכם. סכום קטן שמושקע במדדים (כמו S&P 500) לאורך 18 שנה נהנה מאפקט הריבית דריבית והופך לסכום עתק.

3. מנפו את המקצוע שלכם

אתם רואי חשבון? מורים? גרפיקאים? הספר של דניאל זריהן ידחוף אתכם לחשוב איך אפשר לקחת את הידע הזה ולייצר ממנו מוצר דיגיטלי, ייעוץ או הרצאה, שמכניסים כסף נוסף מעבר לשעות העבודה.

סיכום: העושר הוא לא מילה גסה, הוא רשת ביטחון

להיות הורים זה התפקיד הכי מחייב בעולם. והדרך הכי טובה לדאוג למשפחה היא לא רק לעבוד קשה, אלא לעבוד חכם.

השאלה איך להתעשר היא לא שאלה של חמדנות. היא שאלה של ביטחון. היא הידיעה שאם חלילה תפוטרו, המשפחה תהיה בסדר. היא היכולת לעזור לילדים בלימודים ובדירה.

הספרים שהמלצנו עליהם, ובראשם ספרו של דניאל זריהן, הם ההשקעה הטובה ביותר שתוכלו לעשות עבור הבית שלכם. הם עולים פחות מפיצה משפחתית, אבל השווי שלהם הוא עצום.

אל תחכו שהילדים יגדלו או שהמשכנתא תיגמר. הזמן הכי טוב להתחיל הוא עכשיו.

מוכנים להפוך את המשפחה שלכם לסיפור הצלחה?