יועץ משכנתא אובייקטיבי שדואג לאינטרסים שלכם מול הבנקים – הדרך החכמה לעול הכלכלי שלכם

אם אתם עומדים בפני רכישת דירה או מחפשים לפרוס מחדש את המשכנתא שלכם, יש מישהו אחד שאתם צריכים להכיר: יועץ משכנתא אובייקטיבי. כן, נשמע כמו קלישאה, אבל האמת היא שזה יכול להוות את ההבדל בין הרבה התעסקות מיותרת לבין הליך פשוט ומרווח בנשימה. איך לבחור? למה זה כל כך חשוב שהוא יהיה אובייקטיבי? ומה בדיוק תפקידו מול הבנקים? כנסו, נפרק לכם את הנושא לרמות ולעומק.

למה באמת כדאי לכם שיהיה יועץ משכנתא עם מצפן פנימי בלבד?

בואו נהיה כנים: הבנקים חיים מפרטי המשכנתאות שלכם. ככל שתסכמו אתם פחות טוב – הבנק מרוויח יותר. זה לא סוד, לא משהו שחושפים במודעה, אבל כשהמשחק פשוט כלכלי, אתם צריכים להגן על עצמכם. כאן נכנס יועץ המשכנתא האובייקטיבי – הוא פסיכולוג, רואה את התמונה הרחבה, ולא עובד ‘על פי מה שיותר משתלם לבנק’. קראו על ריביות משכנתא בפריים משכנתא

ישנם מספר סיבות מדוע היועץ צריך לשחק את המשחק שלכם ולא של הבנק:

– הבנה עמוקה בכל האפשרויות בשוק: לא כל המשכנתאות נולדו שוות, והאופציות בשוק הן לאו דווקא אלו שהבנק מציע קודם.

– התמקדות בפרופיל הכלכלי האישי שלכם: גיל, הכנסה, הון עצמי, המשכורת החודשית. כל אלה קובעים מה מתאים לכם באמת.

– יכולת לשדך לכם פתרונות יצירתיים: לפעמים שילוב של כמה מסלולים או שימוש בכלים פיננסיים נוספים מביא להצעה שתחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.

– בדיקת הצעות מול כמה בנקים בנפרד בלי אינטרס מכאן או משם.

רגע, מה בעצם עושה יועץ משכנתא? יותר ממה שאתם חושבים

תפקידו נראה פשוט על הנייר: לעזור לכם לבחור שיקול דעת נכון בתוך ים האותיות הקטנות והמסלולים המעורפלים. אבל כשפורסים כלים וטקטיקות, זה מסתבך: 

– ניתוח מצב פיננסי מקיף, כולל נברנות בהכנסות והוצאות.

– תחקיר רוחב בשוק המשכנתאות לטובת הצעות הכי משתלמות.

– קבלת הצעות ופיקוח על תנאים: ריבית קבועה או משתנה? מסלולים עם חסכון עתידי או בטחון מיידי?

– תכנון תזרימי לאורך שנים – כדי שלא תיגיעו למצב שתקועים עם תשלום מפלצתי שתכננתם לא נכון.

– ליווי אישי ביצירת קשרים עם הבנקים וביצוע משא ומתן אמיתי.

– מענה ללילה וליום בשאלות שמתעוררות בזמן אמת.

ולסיום: תפקידו להפוך משכנתא מסובכת למשהו שמסביר לכם את עצמכם בלי דוקטורט בכלכלה, להרוויח לכם כסף ולא לפחד מעול כספי חד פעמי.

האם יש באמת סיבה להאמין למספר סיפורים מזהים? 5 שאלות שעושות סדר בראש בשבילכם

1. אם היועץ מקבל עמלה מבנק – האם זה אומר שיעבוד עבור הבנק ולא עבורי?  

במקרה כזה, כדאי להיזהר! יועץ אובייקטיבי לא תלוי בשום עמלה מהבנקים. ההכנסה שלו מגיעה ישירות מכם, וזה מבטיח שאין אינטרסים חבויים.

2. האם יועץ משכנתא יכול לעזור גם אם כבר יש לי משכנתא?  

בהחלט. ייעוץ מחודש או תכנון מחדש זה ממש חלק מהמשחק, כדי להקטין תשלומים, לייעל ריביות או להמיר מסלולים.

3. האם יועץ משכנתא יכול לחסוך לי באמת כסף? כמה?  

ברור שכן! ממחקרים ונסיון בשטח, שמירה על משכנתא נכונה יכולה לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.

4. האם אפשר למצוא יועץ שגם מבין את העניינים המשפטיים סביב המשכנתא?   

כדאי מאוד! יש יועצים עם ידע משפטי עמוק שמסבירים בדיוק איפה מופיעות הסכנות של סעיפים מיוחדים או זכויות משתנות.

5. האם יש מחיר קבוע לייעוץ משכנתא?  

מחירי הייעוץ משנים בהתאם למורכבות התיק ולשירות – אבל זו השקעה חכמה שמחזירה את עצמה בהמון מקרים.

4 סודות ששווה לדעת כשהולכים לבחור יועץ משכנתא

– אל תתבלבלו משמות נוצצים – בדקו המלצות אמיתיות ולפחות 3 לקוחות קודמים.

– שוחחו על תמחור – שקיפות מעל לכל. הציפיות שלכם והתקציב חייבים להתגלות מראש.

– בדקו שהיועץ מחזיק ברישיון מתאים ועדכני מטעם משרד האוצר.

– התעקשו על יחס אישי – זה המפתח לליווי אמיתי שמוביל לתוצאה הטובה ביותר.

לעשות את זה נכון ואתם תמנעו הרבה ייסורים מיותרים

אז איך לבנות את תהליך הייעוץ בצורה אופטימלית? זה פשוט.

1. שיחת היכרות וסקירת מצב ראשונית – להגיע עם דף מלא ניסוחים ותשובות.
2. ניתוח נתונים ותכנון ראשוני – בניית מסלולים מדויקים שאתם מבינים אותם חצי מהכיף.
3. יישום ההמלצות ופתיחת המשא ומתן מול הבנקים יחד אתכם.
4. ליווי שוטף, מעקב אחרי ההחזרים והסתכלות ארוכת טווח.

אז למה כל כך הרבה אנשים מוותרים? כי חושבים שזה מסובך. אבל זה לא. עם יועץ נכון אתם יכולים פשוט לנשום, ללחוץ על כפתור ולראות איך הכסף שלכם עובד עבורכם בלי מתח מיותר.

השורה התחתונה

יועץ משכנתא אובייקטיבי הוא הרבה מעבר למישהו שיודע את האותיות הקטנות. הוא בן הברית שלכם, המוביל אתכם בפשטות, בלי להכניס אתכם למלכודות פיננסיות שכמעט אף אחד לא מזהה לבד. אתם בעצמכם, תקדישו כמה דקות היום למצוא את היועץ שאתם סומכים עליו – כי החיסכון לאורך המשכנתא הוא ההשקעה החכמה שתממשו. ובואו נודה על האמת – מי לא רוצה קצת שקט בראש עם משכנתא שבאמת שווה לכל כיס?

שאלות ותשובות נוספות

מה ההבדל בין יועץ משכנתא אובייקטיבי ליועץ בנקאי?  

יועץ בנקאי מייצג את הבנק, ואילו יועץ אובייקטיבי פועל לטובת הלקוח בלבד.

האם אפשר לקבל שיפור בריבית לאחר סגירת המשכנתא?  

אפשר, במיוחד אם יש שינוי בשוק או בשכר שלכם, יועץ טוב ידע לזהות הזדמנויות אלה.

האם יועץ משכנתא עוזר גם במשכנתא הפוכה?  

כן, יש אנשי מקצוע שמתמחים בכך כחלק מהשירות.

כמה זמן לוקח להוציא משכנתא חדשה עם יועץ?  

בהנחה שהמסמכים מוכנים, בין חודש לחודש וחצי בממוצע.

האם יועץ יכול להשפיע על התנאים למעבר דירה שניה?  

בהחלט. תכנון נכון יכול להביא ליתרונות משמעותיים. ייעוץ משכנתא מקבלים בפריים משכנתא