חשיבותו של ייעוץ פנסיוני מקצועי – בכל גיל ובכל תחום עיסוק

בתחילת שנת 2008 נכנס לתוקף חוק המחייב כל שכיר ושכירה בישראל לחסוך לפנסיה, תוך השתתפות חודשית הן של החוסך עצמו והן של מעסיקו. לכן, כיום, לרובם המכריע של העובדים בישראל יש חיסכון פנסיוני אשר נועד להבטיח רמת הכנסה מינימאלית מסוימת בשנות הפרישה. כמובן שחיסכון פנסיוני הוא דבר נחוץ ומתבקש גם עבור עצמאיים, החל מעוסקים פטורים בעלי מחזור הכנסות קטן ועד לבעלי חברות בע"מ. מדוע קיים צורך מהותי בקבלת ייעוץ וליווי צמוד בכל הנוגע לחיסכון הפנסיוני וכיצד מומלץ למצוא את האדם המתאים להעניק לנו ייעוץ זה?

תחום רחב ומורכב המחייב הבנה ובקיאות

הסיבה העיקרית לכך שקבלת ייעוץ פנסיוני מומלצת ביותר עבור כל שכיר ושכירה, עצמאי קטן או גדול ולמעשה – כל אזרח במדינה, היא כי חיסכון פנסיוני אינו תחום פשוט או קל להבנה. תחום הפיננסים בכללותו, ובתוכו תחום החיסכון הפנסיוני, מכילים אינספור נתונים, מסלולים ואפשרויות שונות. ריביות, הרכבי שכר, קרנות גמל והשתלמות, אחוזי הפרשה מטעם המעסיק ועוד אינספור ביטויים ומושגים שונים אשר רלבנטיים (ובחלק מן המקרים אפילו קריטיים) עבור החיסכון הפנסיוני שלכם – יש להכיר את כולם ולהיות בקיא הן במושגים והן בפרטים ובנתונים המשתנים באופן שוטף, על מנת לתכנן חיסכון פנסיוני בצורה טובה. במקום שכל עובד במשק ילמד בעצמו את התחום הסבוך הזה, ישנם אנשי מקצוע אשר צלחו לימודי ייעוץ פנסיוני ומתמחים ספציפית בתחום זה.

כאמור, ייעוץ וליווי צמוד בנוגע למצב החיסכון הפנסיוני מומלץ ביותר הן עבור שכירים והן עבור עצמאיים. במקרה של האחרונים, אין חוק מפורש המחייב אותם בחיסכון פנסיוני מסוים, בדומה לשכירים. לכן, עבור עצמאיים לקיחת העניין לידיהם שלהם ותכנון חיסכון פנסיוני עצמאי הוא חשוב וקריטי אפילו עוד יותר.

יועצים מקצועיים ומוסמכים בעלי תעודת לימודי ייעוץ פנסיוני

שוק הייעוץ הפנסיוני בישראל מכיל אינספור יועצים מסוגים שונים, החל מיועצי השקעות ובעלי מקצועות קשורים המרשים לעצמם לייעץ בנושא זה ועד יועצי חיסכון פנסיוני המתמחים ספציפית בתחום זה.

כיצד נדע לבחור יועץ פנסיוני טוב ואמין? הצעד הראשון הוא לוודא כי אתם עובדים עם גבר או אישה אשר סיימו לימודי ייעוץ פנסיוני. לימודים אלו מועברים היום במספר פורמטים שונים ובעיקר במסגרת לימודי שוק ההון (שכן שוק הפנסיה הוא חלק משוק ההון), ועל מנת לייעץ באופן מקצועי קיים צורך במעבר בחינות מטעם המדינה וקבלת תעודת יועץ רשמית. התחילו בכך שתוודאו כי אותו יועץ/ת עמם אתם שוקלים לעבוד מחזיקים בתעודה זו.

לאחר מכן, נסו להסתמך גם על אינטואיציה והרגשה אישית – שכרו רק יועצים עימם אתם מרגישים בנוח. במקרים רבים מומלץ לוודא כי אותו יועץ אינו קשור למקום העבודה שלכם, או לחברת הביטוח שלה. כך, הוא יהיה עצמאי ופטור מניגודי עניינים, ויוכל לייעץ לכם בצורה הטובה ביותר בנוגע לאפיק החיסכון הפנסיוני הטוב ביותר עבורכם.