דגשים לבחירת יועץ משכנתא

ענף יועצי המשכנתאות פורח בשנים האחרונות ככל שמשגשג שוק המשכנתאות ויש ביקוש לדירות ולרכישת נכסים. עם זאת, למרבה הצער התחום אינו מוסדר לחלוטין ולכן כמעט כל אדם שיש לו נגיעה בתחום הפיננסים או חושב שיש לו ידע מסוים בתחום מציג עצמו כיועץ משכנתאות. הנזק לא מסתכם רק בתשלום שכר לאנשים הלא נכונים, אלא גם באלפי שקלים לשנה שתשלמו בגלל הסדר משכנתא שאינו מיטיב אתכם ואף גורם לכם הוצאות מוגדלות שלא לצורך. עוד על יועץ משכנתא תוכלו לקרוא גם בקישור זה.

למה לשים לב בבחירת יועץ משכנתאות נכון?

• ידע מקצועי הוא מאסט – התחום של המשכנתאות מרתיע אנשים רבים בגלל מורכבות המונחים ולוחות ההחזרים המסובכים להבנה. הרי אילו היו מבינים זאת בקלות, את כל התחשיבים ואת כל המסלולים הצמודים למדד, למט"ח, לעוד כל מיני פרמטרים, לא היו זקוקים ליועץ משכנתא והיה הרבה יותר קל. כך שהקריטריון הראשון שחובה לשים אליו לב ופשוט לבחון את היועץ. הוא לקבל הסברים בהירים ומלאים על כל מרכיב במשכנתא. יש לקבל ממנו הדרכה ושיעור של ממש ממה היא מורכבת, מה מוצע בבנקים, מהן העלויות וכיצד מחשבים אותן. אם לא תקבלו תשובות מלאות ומספקות שיגרמו לכם להבין כל סעיף, סימן שליועץ אין את הידע המספק לנהל עבורכם משא ומתן עם הבנק שמום שהוא פשוט לא מבין את החומר ואת כל הדקויות והסעיפים של חוזים כאלה.
• תקשורת ויחסי אנוש – זה נראה אולי מובן אליו אבל לא מדובר בשירות לקוחות לכם בלבד, אלא ביכולת שלו לנהל משא ומתן בשמכם עם הבנקים, כדי לקבל את המסלולים הטובים ביותר. אם אינו מסוגל לעבוד עם אנשים בגלל בעיות אישיות של גישה ותקשורתיות, כנראה שלא ישיג לכם את העסקה הטובה ביותר.
• ניגודי אינטרסים – היועץ צריך לעבוד למענכן ולא למען הבנק. אחת הבעיות הכי גדולות היא יועצי משכנתאות שמיודדים מדי עם הבנקים, הן משום שעבדו שם בעבר והן משום שהם לא בנויים לזעזע ולדרוש יותר. התוצאה היא עסקה שטובה לבנק אפילו יותר משהיא יכלה להיות, ולכם היא תעלה אלפי שקלים יותר. בדקו עם היועץ עד תום מה אפשר היה להשיג ואם אין ברירה החליפו יועץ.