הלוואה מהבנק או הלוואה חברתית

אנחנו אוהבים שגרה, וקל לנו להתמודד איתה. הרגלים הם דבר שנוח לחיות איתו, וגם אם הם אינם מאוד נוחים – הרבה יותר קל לחיות איתם מאשר לנסות לשנות. כיום, כולנו (כמעט) מקושרים לבנק זה או אחר לניהול החשבון השוטף שלנו, ואת כל הפעולות הפיננסיות אנחנו מבצעים דרכו. חלקנו אף מחזיקים חשבונות בבנקים שונים ומקדישים כל חשבון לסוג אחר של פעילות. אין קל מזה, כיוון שהמערכות הבנקאיות קיימות כבר עשרות שנים ואנחנו לא מכירים מציאות אחרת, ולכן גם כאשר העלויות הופכות להיות גבוהות, והרווחים שלנו קטנים, אנחנו כמעט ולא משנים את ההרגלים שלנו.

אחד מהשירותים שמציעים לנו הבנקים הוא הלוואה. להלוואות שמות ותנאים שונים ורבים, אך בסופו של דבר היא נותנת לנו סכום כסף באופן זמני, ובתמורה גובה מאיתנו הבנק ריבית הנעה באזור ה-10%. משקי בית רבים בישראל אינם מצליחים לחסוך, או לשפר את המאזן הכלכלי שלהם, ובעיניהם לקיחת הלוואה מהווה פתרון לכך, אך בפועל הריבית רק מגדילה את המינוס ומרחיקה אותם מפתרון אמיתי.

באתר 2loan ניתן למצוא מגוון רחב של הלוואות לפי סכומים – לכל מטרה!

מתוך כוונה ליצור הזדמנויות כלכליות ממשיות, החלו להופיע בארץ מיזמים המעניקים הלוואות חברתיות. כיצד זה עובד?

• הלוואה חברתית מבטלת את הצורך בתיווך של גוף כלכלי גדול (בנק או אפילו חברת אשראי) ומתנהלת באמצעות אתר אינטרנט.
• הלווים יכולים לקבל הלוואה של עד 30 אלף ש"ח דרך המחשב בבית, בריבית נמוכה יותר מזו שמציע הבנק.
• המלווים "משקיעים" את כספם באתר, וזוכים בריבית של כ-6% עבור ההלוואה (בעוד הבנק כיום מציע למשקיעים ריבית השואפת לאפס).
• ההלוואה אינה עוברת ישירות ממלווה ללווה, אלא מחולקת באמצעות המערכת להלוואות שונות ורבות.
• האתר משתמש במערכת ניהול סיכונים ששואפת למזער את האפשרות שלווה לא יחזיר את ההלוואה, אך היא עדיין לא נטולת סיכונים באופן מוחלט.

איך התחיל הרעיון?

כבר בשנת 2005 הושק מיזם בריטי בעל אותו האופי בשם זופה (ZOPA). תחילתו ברצון לבטל את הצורך בתיווך בנקאי, שאינו מאפשר לקיחת הלוואה בתנאים ריאליים, ומקשה על האפשרויות הכלכליות הגלומות בה. במערכת הלוואות כזו יש גם פן חברתי – מעין גוף המקשר בין אנשים הזקוקים לעזרה לבין אלו המוכנים לתת אותה, כאשר שני הצדדים יוצאים ברווח נקי. עשור מאוחר יותר, תחום ההלוואות החברתיות זוכה להצלחה רבה ברחבי העולם, ובבריטניה לבדה חולקו הלוואות בשווי 5 מיליארד דולר.

בארץ המיזם הופיע רק בשנת 2014, אך הוא החל מתוך מטרה לדלג על הגופים הבנקאיים.  הוא נועד ליצור אפשרות עבור לווי כסף שאינם זכאים להלוואה בתנאי הבנק, והזדמנות עבור אלה המעוניינים להשקיע את כספם, ואינם מוצאים אפיק כלכלי משתלם להשקעה. אמנם, מערכת ההלוואות זקוקה עדיין לפתרון עבור סוגיית האבטחה והסיכון, אך הלוואות חברתיות הן הזדמנות חדשה שהחלה, ושתאפשר לרבים יותר לנצל את כספם בצורה חכמה יותר.