יועץ משכנתא מומלץ – איך בוחרים?

אנשים רבים לוקחים משכנתא בימינו במטרה לרכוש נכס. ברוב המקרים, מדובר על ההלוואה הגדולה ביותר שאדם לוקח במהלך חייו. המשכנתא יכולה להינתן מידי חברת ביטוח, בנק וחברות חוץ בנקאיות מוכרות. משכנתא היא הלוואה כנגד שיעבוד נכס, כאשר על מקבל המשכנתא להחזיר את ההלוואה בהתאם להסכם שנחתם. במידה שמקבל ההלוואה לא משיב את הכספים בהתאם להסכם, יכול הגוף שנתן את המשכנתא לקחת את הנכס, למכור אותו על ידי כינוס נכסים ולכסות עם הכספים שהתקבלו מהמכירה את החוב.

קבלת משכנתא- לקבל את האישור

תהליך קבלת המשכנתא הוא איננו תהליך פשוט. במסגרת התהליך נבדק מצבו הפיננסי של מבקש המשכנתא, את המטרה של ההלוואה ואת הנכס. נוסף על כך, דורש הבנק מסמכים מסוימים: תדפיסי עובר ושב משלושת החודשים האחרונים, במידה שמדובר על שכירים – תלושי שכר מ-3 החודשים האחרונים ובמידה שמדובר על עצמאיים – אישור של רואה חשבון לשנה הנוכחית או דוח כספי של חברה במקרה של בעלי חברה ושומת מס של השנה הקודמת.

כמו כן, דורש הבנק ממבקש ההלוואה להעריך את סכום המימון ואחוז המימון מהערך של הנכס, ואם מדובר על זכאי משרד השיכון עליו להציג תעודת זכאות.  נוסף על מסמכים אלו מבקש הבנק מסמכים נוספים, אותם יש להציג לאחר החתימה על חוזה רכישת הנכס, מסמכים אלו הינם: חוזה רכישת הדירה ואישור זכויות ממנהל מקרקעי ישראל או נסח טאבו של הנכס (על המסמכים להיות מעודכנים).

אם מבקש ההלוואה מחזיק באישורים ממקורות הכנסה אחרים, עליו להציג גם אותם. לאחר שניתן אישור סופי ונקבעו המסלולים והריביות, יופנה מבקש ההלוואה אל שמאי מטעם הבנק.

לדאוג לאינטרסים של הלקוח

מכיוון שהבנק דואג בראש ובראשונה לאינטרסים של עצמו ורק לאחר מכן לאינטרסים של הלקוח, הרי שרצוי לקבל ייעוץ משכנתא מיועץ עצמאי, כלומר – יועץ משכנתאות שאינו עובד עם הבנק ואינו מקבל מהבנק כספים. על ידי קבלת שירות מיועץ משכנתאות פרטי, יקבל הלקוח ייעוץ אובייקטיבי, שכן ליועץ אין אינטרס אישי, הוא לא מוגבל למוצרי בנק בלבד ולכן ביכולתו להציע מניפה רחבה יותר של אפשרויות.

יועץ משכנתאות אישי יבדוק מהם הצרכים של הלקוח שלו ויתחשב במצבו הפיננסי והעתידי (הצפוי), יציבות עבודתו, קרנות השתלמות, גילו של הלקוח ומצבו המשפחתי (במידה שיש ללקוח ילדים – יתחשב היועץ במספרם ובגילאים שלהם).

כמו כן, יתחשב היועץ באחוזי מימון ובגורמים נוספים. לאחר שהיועץ יבחן את המרכיבים הללו, הוא יבנה ללקוח שלו תמהיל משכנתא שיהיה נכון עבורו ואף יפעל להשגת הריביות הזולות ביותר שניתן.

יועץ משכנתא פרטי יסייע ללקוח לחסוך זמן, אנרגיות ומאמצים הכרוכים בביצוע משא ומתן מול הבנקים ויאפשר לו לבצע את העסקה הטובה ביותר.

מוזמנים לפנות אלינו לקבלת ייעוץ על ידי יועץ מומחה – http://imardix.co.il/.